留學生活

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出國留學選好專業才能走對路

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  金融和金融工程是很多同學的申請目標。在我們今年的申請中,兩個專業申請人數所占比例與去年相比大幅度增加。好的開始是成功的一半,想要拿到理想院校的申請結果,申請前的準備工作不容小視。但是很多同學在前期咨詢的時候,對于金融碩士和金融工程碩士并沒有深入的了解,有些同學也會產生金融工程比金融專業好的誤解。所謂失之毫厘謬以千里,前期準備階段出現的小偏差發展到申請階段,就容易對整個申請結果起到嚴重的影響。MSF 或MFE到底有什么細微差別呢?如何針對兩者的區別來做準備呢?

  首先我們需要明確金融工程和金融碩士的概念。我們常說的金融碩士一般是指MSF,即Master of Science in Finance,屬于商科專業,開設在美國大學的商學院中,比如Washington University at St Louis的Olin商學院,M.I.T的Sloan商學院。這種碩士比較重視申請者的綜合素質,更關注申請人的職業規劃和發展道路。MSF的課程主要包括風險管理,企業并購,金融衍生證券,財務報表,企業決策管理以及投資分析等等課程。針對資本市場運作以及企業財務進行研究和分析。MSF進入投行從事企業并購、項目融資、風險投資、公司理財、投資咨詢等工作十分對口。需要商業分析企業運營方面的知識與經歷,當然還要求從業人員有十分優秀的人際溝通能力,這與他們經常接觸客戶有很大關系。MFE即Master of Financial Engineering,一般我們稱之為金融工程。由于國外大學的名稱設置不同,我們所說的MFE包括了兩類,一類是設置于數學下面的mathematic finance 或者是quantitative finance,一類是設置于工學院下的financial engineering。金融工程則比較重視申請人的數理背景,主要課程包括偏微分方程,實變函數、隨機過程,數據挖掘等等。MFE的學生畢業后同樣可以進入投行,從事模型建立以及數據分析方面的工作。

  明確了兩個專業的基本情況,我們來看下如何來準備這兩個專業的申請呢。我們可以借鑒以往成功申請者的經驗來安排自己的申請計劃。

  金融碩士由于開設在商學院下,所以比較重視申請人的綜合素質,這包括申請人的領導者潛質,創新能力,國際化背景,決策能力等等。此外對于TOEFL的要求高,特別是口語部分。未來MSF的課程大部分需要通過人際溝通來完成,沒有良好的口語表達能力很難與周圍的同學交流。一般來講托福口語23分以上會比較理想,個別學校也提出了25分以上的要求。結合Lisa的情況,Lisa在大學期間并沒有什么特別的學術活動,對于純研究型工作不感興趣,但是她特別喜歡參與課外活動還有各類比賽,所以學校各種社團活動,商業模擬比賽上都能看到他的身影。活潑的Lisa在申請的時候充分展示了自己適合商學院的一面,在面試的時候得到了面試官的高度好評,之后短時間內就拿到了錄取。學校在招生的時候明確了這些要求,讓我們看下M.I.T對于申請人的部分要求吧。

  Ability to collaborate to accomplish a common goal 良好的合作能力

  Drive to inspire others to achieve success 激勵他人達成目標

  Vision to seek alternative solutions to existing challenges 應對挑戰的決策能力

  從中我們可以看出MSF對于學生綜合素質方面的考核是多么的重視。如果你覺得自己在這些方面比較突出,而且十分熱愛金融行業,不妨來嘗試一下M.I.T吧,當然其他MSF的學校也是很不錯的選擇哦。在這里,給所有想轉到金融專業的同學一個建議,金融專業秉承商學院兼容并蓄的原則來招生,如果同學們是非商科類專業,考慮轉到商科類專業學習,金融碩士是個不錯的方向。

  而金融工程則屬于相對學術型專業,對于數理分析能力有比較深的要求。未來工作主要用數學和工程學的方法來建立金融模型(如描述股價運動的隨機微分方程)。就像前文所講,金融工程大部分的課程是關于計算的。Rachel和Jason的案例說明,設置于數學系和工學院下的MFE也略有不同。例如紐約大學,芝加哥大學都是開設在數學系下的金融工程,對于計算機方面的課程不是特別偏重,但是對于數學課的要求極高。建議學統計數學類同學申請。Stanford U.C. Berkeley C.M.U,它們是要求同時具備較高計算機和數學水平的。數學系的同學要謹慎選擇此方向。如果本科期間是理工科專業,在申請的時候盡量選擇工學院下的金融工程,錄取的把握較大。Jason當年在EE專業中屬于佼佼者,只是數學課不太靈光。理想遠大的他當年申請劍橋的MFE,Cambridge給了面試,出現了大量復雜的數學題,當時讓Jason欲哭無淚。。。。。最終Jason選擇了Michigan University。Michigan的金融工程項目是該校的Rackham學院跟Ross 商學院合辦的項目,有一些Ross的教授到MFE這邊給學生上課,能學到很不錯的商業相關知識,很實用的課程設置。所以對比案例二和案例三,建議各位準備申請金工的同學們,選擇不同的院系對于申請結果是有影響的,不要勉強自己去學一些數學課或者是計算機課,勉強滿足學校的要求不等于你能夠滿足未來就業市場提出的要求。若是等到工作后才發現自己競爭不過其他數學系的同學,你該多么后悔這兩年的學習呢。

  從前期準備上,同學們一定從自身條件和特長出發。選擇MSF專業,在申請之前多參與一些能夠體現創新能力,溝通協調能力的比賽和課外活動。比如參加學校的學生社團,公益組織,或者是各類文體比賽活動。通過這些活動提升自己的溝通能力和處理問題的能力。很多學校都能夠參加挑戰杯這樣的商業模擬比賽,包括模擬聯合國比賽,這些活動都是國外十分看重的經歷。鼓勵那些有志于申請高端院校的同學在校期間多參加此類活動。同時可以參與一些跟金融相關的專業實習,讓學校看到你潛在的職業素養,更具有說服力。不論實習時間長短,都要處處留心觀察,積累自己的想法。不要總是指望實習單位多么細心照顧實習生,永遠都是要自己努力去學習。

  如果考慮申請MFE,那么我們就盡量多從事一些跟數學統計學以及計算機編程相關的活動,或者是多選修一些數學相關的課程。哪些數學方面的課程比較重要呢?看下Stanford University的推薦吧。斯坦福大學要求申請在數學,統計學和計算機科學三個方面修夠一定學分,斯坦福大學很人性化地說明了“superior knowledge of the subjects listed under Prerequisites(此處指代的就是數學,統計學和計算機科學專業的課程), as reflected by the rigor of prior courses and grades.Your math background should be extremely strong, especially in PDE and probability.” 偏微分方程和概率論是十分重要的。PDE,我們懂得。。。。。。 U.C. Berkeley推薦學生學習過微分方程外,還建議學生至少學習過C, C++ Programming等等。

  申請MFE的同學,看下自己是否有些課程沒有選修。沒有或者是選不上的同學也不必那么擔心,GRE的Math Sub同樣是個彌補的好時機。一般來講,Sub90%以上就算很好的成績了。如果能夠考到880分以上(滿分990),那么學校已經覺得你數學可以應對未來的學習了。Sub考試記得提前準備哦!

  到這里,大家對于金融碩士和金融工程碩士的區別已經有所了解。明確了自己努力的方向,接下來就需要我們全力準備了。到美國讀金融是大多數同學的夢想,留學預科經歷帶來的不僅僅是一個學位,還有對于未來的規劃,對于職業發展的思考。不論是選擇金融,還是選擇金融工程,希望同學們都能實現自己預定的職業目標。

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